Hypoteční drama pokračuje: Červenec přináší další zdražení, ale existuje cesta, jak ušetřit

Letní měsíc přinesl na hypoteční trh nečekaný obrat. Průměrná nabídková sazba hypoték se po dvou měsících poklesu vrátila nad hranici pěti procent, přesto banky stále soupeří o nové klienty výhodnějšími podmínkami. Vývoj cen nemovitostí navíc dál rozděluje Česko na dvě odlišné reality.

Začátek prázdnin přinesl zájemcům o hypotéky překvapení v podobě mírného zvýšení průměrné sazby. Swiss Life Hypoindex v červenci poskočil na 5,03%, což znamená návrat nad psychologickou hranici pěti procent. Nejvýrazněji zdražily pětileté fixace s LTV do 80%, kde sazby vzrostly téměř o čtvrt procentního bodu. Naopak jednoleté fixace zůstaly téměř beze změny. Přesto se sazby stále pohybují výrazně pod loňským maximem, které přesahovalo šest procent.

Navzdory oficiálnímu zvýšení sazeb zůstávají reálné tržní podmínky pro bonitní klienty stabilní. Banky v konkurenčním boji často nabízejí individuální slevy, takže dobře připravený žadatel může i nyní získat úrok mezi 4,3 a 4,9 procenta. Centrální banka na začátku července ponechala dvoutýdenní repo sazbu na 3,50%, což znamená, že žádné dramatické změny směrem dolů se zatím nechystají.

Sazby nad pěti procenty, přesto se dveře bank netrhnou

Opatrnost České národní banky se promítá i na mezibankovních trzích, kde sazby FRA a IRS mírně vzrostly, ale zatím to nevede k plošnému zdražení hypoték. Banky si tak dál ponechávají prostor pro individuální slevy, zejména u bonitních klientů. V praxi to znamená, že oficiální sazebníky sice ukazují vyšší čísla, ale po individuálním posouzení bonity a doplnění pojištění schopnosti splácet lze získat nabídku začínající čtyřkou.

Finance

Tajemství bohatých Čechů odhaleno: Takto zhodnocují svůj majetek, udělejte to také

Očekává se, že ve druhé polovině roku budou sazby spíše stagnovat nebo jen pozvolna klesat, a to kolem průměru 4,5%. Nejistota na globálních trzích, zejména kvůli nevyzpytatelné politice Spojených států, nutí banky i investory k opatrnosti. Cenový vývoj na realitním trhu dál rozděluje republiku. Zatímco v krajských městech ceny bytů meziročně vzrostly zhruba o tři procenta, v periferních regionech, jako je Karlovarský nebo Ústecký kraj, naopak klesly o dvě až tři procenta.

Sazby rostou, ale individuální slevy lákají víc než kdy dřív

V praxi to znamená, že například panelový byt 2+kk v Chebu zlevnil o 150 tisíc korun, zatímco v brněnských Židenicích podobná nemovitost zdražila o 200 tisíc korun. Kupující, kteří mají silný příjem a jsou ochotni hledat mimo nejžádanější lokality, mohou i přes mírný nárůst sazeb získat výhodnější podmínky a udržet splátky na rozumné úrovni.

Modelový příklad ukazuje, že měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun sjednané do 80% hodnoty nemovitosti se splatností 25 let při průměrné sazbě 5,03% činí v červenci 20 518 korun, což je o 184 korun více než v červnu. Swiss Life Hypoindex zveřejňuje aktuální průměrné sazby každý měsíc a nabízí také detailní přehled podle délky fixace a výše LTV, což umožňuje zájemcům lépe se zorientovat v nabídce trhu.